Seguros de Hogar

Seguros de hogar: todo lo que deberías saber antes de contratar uno

Si has aterrizado en este post quizás sea porque estés pensando en contratar una póliza de este tipo, pero aún no sabes muy bien qué es lo que estás buscando o qué cubre el seguro del hogar.  En ocasiones, encontrar los mejores seguros de hogar puede llegar a ser una misión imposible, pero hoy trataremos todos los puntos a tener en cuenta antes de contratar tu seguro multirriesgo de hogar.

Al contrario de lo que ocurre con los seguros de coche, en España no es obligatorio contratar un seguro de hogar a no ser que tu casa esté hipotecada. Sin embargo, la realidad es que contratando una de estas pólizas ganarás en tranquilidad y seguridad. Pero vamos a empezar por el principio explicando qué es exactamente un seguro de hogar y qué ventajas puedes ofrecerte.

¿Qué es un seguro de hogar?

Un seguro de hogar, también conocido como seguro multirriesgo de hogar, podría definirse como una póliza cuyo objetivo es cubrir riesgos asociados a el mantenimiento de un inmueble. El espectro de daños y riesgos que es capaz de cubrir resulta bastante amplio y dependerá enormemente del tipo de seguro que escojamos para nuestro hogar.

Así, un seguro multiriesgo de hogar puede cubrir daños por cortocircuitos eléctricos, inundaciones que puedan deberse a la rotura de cañerías, varios tipos de averías que pueden proceder de instalaciones estructurales, e incluso, fallos en electrodomésticos y la reparación o sustitución de los mismos. También puede cubrir los robos o hurtos que se produzcan en la casa, siempre respondiendo a un grado de protección equivalente a la tipología de póliza que hayamos contratado.

Otro punto importante que cualquier tipo de seguro de hogar debe cubrir, es la Responsabilidad Civil. Este es un elemento común con los seguros que se contratan para los coches, y es que muchas veces se pueden efectuar ciertos daños a terceras personas o a sus bienes, situaciones en las que estaríamos obligados a pagar por dichos desperfectos.

Por ejemplo, imaginemos que un objeto pesado se nos cae por la ventana y aterriza en el patio interior de nuestro vecino de abajo. En el caso de efectuar daños a algún objeto o persona, la Responsabilidad Civil lo cubriría sin problemas. Esto puede ir desde gastos de hospitalización, indemnizaciones, reparaciones, sustitución de objetos dañados, etc.

Otro caso muy común en muchos edificios multifamiliaries, son los daños producidos por inundaciones que suelen ocurrir en la mayoría de ocasiones por una rotura o daño en las cañerías. Cuando algo así sucede, es muy probable que este tipo de problemas afecte a otros vecinos. Con un seguro de hogar cubriríamos sin problema los gastos de arreglar los desperfectos ocurridos fruto de este tipo de averías.

¿Qué cubre exactamente un seguro de hogar? Diferencias entre contenido, continente y Responsablidad civil

Como podrás imaginar, no todos los seguros tienen el mismo nivel de cobertura. Los seguros de hogar baratos no tienen tantas ventajas como otras pólizas más completas. No obstante, los elementos básicos que podemos cubrir con una de estas pólizas se resumen de la siguiente forma:

• Continente: vendría a englobar todo lo que respecta al propio inmueble en sí. Es decir, instalaciones eléctricas, cañerías, suelos, paredes, etc.
• Contenido: como su buen nombre indica, sería todo lo que se encuentra dentro de la casa: ropa, objetos de valor, electrodomésticos, e incluso en algunas pólizas, animales de compañía.
• Responsabilidad Civil: todos aquellos gastos derivados del daño o deterioro a terceras personas y a sus respectivos bienes.

¿Quién puede contratar un seguro de hogar?

Hay dos tipos de personas que podrían estar interesadas en adquirir uno de estos seguros de hogar: los propietarios del inmueble y los alquilados en caso de que éste se encuentre arrendado.

Aunque la responsabilidad de asegurar el continente del inmueble es enteramente del propietario, un alquilado puede estar interesado en asegurar el contenido, ya que al fin y al cabo, son sus propios bienes los que estaría cubriendo con la póliza.

En el caso de producirse un desperfecto a terceras personas por un fallo estructural de la casa, como sería el caso de un cortocircuito eléctrico o una cañería rota, la responsabilidad civil de pagar dichos desperfectos caería sobre el propietario.

En caso de que estos desperfectos no sean de naturaleza estructural, o que su origen provenga de un mal uso por parte del inquilino, como en el caso de dejarse una vela encendida e incendiar el edificio, la Responsabildiad Civil sería del alquilado.

¿Qué tipos de seguros existen?

Al igual que ocurre con los seguros de coche, existen diversas coberturas más o menos completas que se adaptan a distintas necesidades y presupuestos. Obviamente, las coberturas pueden variar ligeramente dependiendo de la aseguradora. Sin embargo, podríamos clasificarlas de la siguiente forma:

SEGURO DE HOGAR BÁSICO:

Este es un tipo de seguro muy básico recomendado para hogares que no tienen demasiados objetos de valor, como segundas residencias o casas alquiladas. Son los seguros de hogar más baratos, y sus coberturas esenciales son las siguientes:

• Cualquier desperfecto fruto de un incendio.
• Desperfectos que puedan ocasionarse debido a una inundación.
• Robo al inmueble, pero no hurto.
• Rotura de vitrocerámica.
• Asistencia de hogar.
• Defensa jurídica en caso de que un accidente de hogar resulte en una denuncia o juicio.

SEGURO DE HOGAR INTERMEDIO:

En este tipo de seguros entrarían todas las coberturas anteriormente mencionadas, junto a algunas ampliaciones que se especifican a continuación:

• Daños estéticos, como por ejemplo, pintura de pared o daños superficiales en muebles.
• Seguro a mascotas, tanto de responsabilidad civil como si sufren algún daño debido a un accidente de hogar.
• Protección contra los robos a objetos de valor especial, como joyas o piezas de arte.
• Defensa Jurídica ampliada.
• Asistencia de hogar más completa.

SEGURO DE HOGAR COMPLETO:

Se trata de una póliza con una cobertura muy amplia, recomendada para hogares donde se encuentren muchos objetos de valor. Este tipo de seguros incluirían todos los puntos anteriores, más estas coberturas extra:

• Reparación de electrodomésticos como frigoríficos, hornos, lavadoras o microondas.
• Robos y hurtos en la vía pública.
• Protección contra el robo de equipos informáticos, además de mantenimiento y reparación de los mismos.
• Servicios de bricolaje (pueden entrar 1 o 2 al año dependiendo del tipo de seguro).
• Protección y reparación del jardín en caso de siniestro.
• Posibilidad de pagar la prima anual de forma fraccionada.

Como verás, los distintos niveles de cobertura están pensados para adaptarse a distintos casos. Obviamente, un seguro con más coberturas será más caro, pero también mucho más completo. Sin embargo, esta no es la única variable que puede encarecer un seguro de este tipo.

El estado del inmueble, las medidas de seguridad que tenga (alarmas, puertas de seguridad, cerraduras), los objetos de valor que se encuentren en su interior, el barrio donde se ubique, etc. Todos estos elementos pueden alterar el precio de la póliza de hogar.

Ventajas de contratar un seguro de riesgo para el hogar:

Hay diversas razones que nos pueden llevar a contratar una póliza de este tipo. Las ventajas más destacables son sin duda:

• Una mayor tranquilidad: el propósito de cualquier seguro es proporcionar tranquilidad al asegurado y protegerlo contra posibles gastos inesperados.
• Ahorrar dinero: cuanto más completo sea el seguro, más te protegerá contra los imprevistos del día a día. En el caso de haber un gasto de este tipo, una póliza siempre te ayudará a ahorrar dinero.
• Responsabilidad Civil: con un seguro que te cubra cualquier posible daño que puedas infringir a terceros o a sus bienes, no deberás preocuparte por nada.